Oui c'est vrai que tu as peut être raison.oui, mais en toute logique, ceux qui épargnent et ceux qui utilisent le revolving sont deux catégories différentes.
Pour sûr mais est-ce utileBlaise a écrit :Obligatoire sûrement pas, mais pas inutile pour autant. A défaut de faire vivre des entreprises françaises qui produisent, ça fait vivre les vendeurs, les pourvoyeurs de crédit etc.
: Tu as raison ça fait un vivre un pan de l'économie, il faudrait d'ailleurs avoir quelques chiffres concernant les ventes de High tech, pour voir si en majorité c'est avec du crédit révolving ou pas.Obligatoire sûrement pas, mais pas inutile pour autant. A défaut de faire vivre des entreprises françaises qui produisent, ça fait vivre les vendeurs, les pourvoyeurs de crédit etc.
Le crédit a surtout une portée politique : pendant que tu te débrouilles seul avec tes remboursements, tu ne fais pas grève (ou si peu), tu fais des heures sup (à qui mieux mieux) et tu fermes ta g..... etc.Lucas a écrit :Tu as raison ça fait un vivre un pan de l'économie, il faudrait d'ailleurs avoir quelques chiffres concernant les ventes de High tech, pour voir si en majorité c'est avec du crédit révolving ou pas.Obligatoire sûrement pas, mais pas inutile pour autant. A défaut de faire vivre des entreprises françaises qui produisent, ça fait vivre les vendeurs, les pourvoyeurs de crédit etc.
Surendettement : le poids du crédit à la consommation se réduit 24-09
Selon les derniers chiffres de la Banque de France, le « crédit conso » représente 54,2 % des dettes des ménages en surendettement.
Le poids du crédit à la consommation dans les dossiers de surendettement, historiquement très élevé, tend à se réduire, selon le baromètre trimestriel publié par la Banque de France. Alors qu'ils pesaient au second trimestre 2011 58,4 % de l'endettement total des ménages qui avaient déposé un dossier pour obtenir une restructuration de leur dette, les crédits à la consommation n'en représentaient plus que 54,2 % au second trimestre 2012.
(...)
La loi Lagarde a modifié de façon "visible et quantifiable" le crédit à la consommation près de deux ans après l'entrée en vigueur de ses premières mesures, véritable refonte en profondeur destinée à lutter contre le surendettement des ménages, selon un rapport publié lundi. La loi Lagarde, votée en juin 2010 et dont l'entrée en vigueur s'est étalée entre le 1er septembre 2010 et le 1er mai 2011 avec des dispositions transitoires courant jusqu'en 2014, a bouleversé le marché du crédit à la consommation.
Elle visait à cantonner l'utilisation du crédit renouvelable à de petits montants, à introduire des durées maximales de remboursement et à inciter les consommateurs à recourir au crédit affecté (lié à un achat) et au prêt personnel, produits qui intègrent dès le départ un calendrier de remboursement. Elle a également engendré une réforme du taux d'usure, une harmonisation des termes employés et une clarification des formules. L'ampleur de cette loi a "remis en cause" l'ensemble du modèle économique du crédit renouvelable, particulièrement visé par cette refonte du crédit à la consommation, a relevé le cabinet Athling dans un rapport commandé par le ministre de l'Economie et publié lundi sur le site de la Banque de France, notant que l'effet est déjà "visible et quantifiable".
Le nombre de comptes de crédit renouvelable a diminué de 5,3 millions entre fin 2010 et avril 2012, selon le rapport. A fin avril 2012, 37,1 millions de comptes de crédit renouvelable étaient ouverts, dont 16,9 millions étaient considérés comme actifs. Par rapport à fin 2010, le repli est plus marqué pour les comptes actifs (-16%) que pour l'ensemble des comptes (-12%). Et le total des sommes empruntées au titre du crédit renouvelable atteignait 24 milliards d'euros, en baisse de 12% par rapport à 2010 et de 26% en remontant à 2007.
(...)
L'intégralité de cet article à lire sur L'expansion.fr
Qu'en pensez vous ?Le crédit à la consommation a eu sa réforme en 2010 avec la loi Lagarde. Il en aura peut-être une nouvelle en 2013... Alors que la Banque de France tire le premier bilan de la réforme Lagarde, Pierre Moscovici annonce le même jour dans une interview à Sud-Ouest que la réforme bancaire comporterait un volet crédit renouvelable. "Nous voulons agir pour redéfinir les frais bancaires, pour juguler ou limiter le crédit revolving". La réforme bancaire sera présentée en Conseil des ministres le 19 décembre. Le ministre délégué à la Consommation, Benoît Hamon, avait lui aussi annoncé "un encadrement supplémentaire" du crédit renouvelable cet été.
Un marché en net recul
Or c'était déjà tout l'objectif de la loi Lagarde sur le crédit à la consommation, entrée en vigueur le 1er juillet 2010, qui limite désormais le crédit renouvelable à de petits montants et incite davantage à la souscription de crédits amortissables.
En septembre, le rapport du cabinet Athling pour le Comité consultatif du secteur financier a d'ailleurs relevé que depuis l'entrée en vigueur de la loi le 1er juillet 2010, le nombre de comptes de crédits renouvelables a baissé de 5.3 millions et que l'impact de la loi coûterait environ 1.5 milliard d'euros aux établissements de crédits sur la période 2011-2014. Il indique que "ce marché est passé en l'espace de quatre ans d'une phase d'expansion et de développement à une phase de repli, voire de très net recul".
Baisse du nombre de crédits renouvelables
La Banque de France publie quant à elle ce lundi 19 novembre son premier rapport annuel du comité de suivi de la réforme de l'usure, qui est chargé de suivre l'évolution des taux d'intérêt des prêts aux particuliers. Il ressort que le nombre de crédits amortissables augmente, quand celui des crédits renouvelables baisse, pour atteindre seulement 22% des encours de crédit à la consommation à fin juin 2012 (voir graphique ci-dessous). Les encours de crédits renouvelables ont diminué de 7% en deux ans, et sont pour la plupart constitués de montants inférieurs à 1000 euros. "Ces chiffres confirment la vocation recherchée du crédit renouvelable comme réserve de liquidité. Il convient néanmoins de remarquer que près de 7% des crédits renouvelables en cours concernent des montants supérieurs à 6000 euros et supportent des taux d'intérêt largement supérieurs à la moyenne des prêts à la consommation".
(...)
Scénario catastrophe de la mort du crédit renouvelable
Le rapport Athling attirait l'attention sur les dangers d'une éventuelle fin programmée du crédit renouvelable : "Dans la mesure où la part de crédit renouvelable ne cesse de se réduire, son "influence" sur les taux d'usure sera moindre. Ce qui pourrait entretenir le phénomène de baisse des taux d'usure, qui lui-même amplifierait l'effet d'éviction du crédit renouvelable jusqu'à l'arrêt de la distribution de crédit renouvelable. Ce scénario catastrophe aurait des conséquences néfastes tant sur l'activité de la distribution et du commerce, que sur les effectifs des établissements de crédit spécialisés et sur l'accès au crédit".
Une couche réglementaire sera-t-elle alors ajoutée à la loi Lagarde, au risque de dérouter encore un peu plus le consommateur ? Déjà très encadré par la loi Lagarde, comment le crédit renouvelable pourrait-il être encore plus "limité et jugulé", sinon par sa suppression pure et simple ? Enfin, est-il vraiment souhaitable de durcir l'accès à ce produit, dans un contexte où les Français ont parfois besoin d'une réserve de liquidités pour faire face à certains besoins de consommation courante ?
L'intégralité de cet article sur La Tribune.fr
Utilisateurs parcourant ce forum : Aucun utilisateur enregistré
