Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

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Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par politicien » 25 oct. 2014, 18:54:02

Bonjour,
Vingt-cinq des cent trente banques de la zone euro auraient échoué aux tests de résistance pratiqués par la Banque centrale européenne (BCE), qui doit rendre publics dimanche les résultats officiels, affirme samedi le Daily Telegraph en citant des documents internes. Près d'une banque sur cinq aurait ainsi échoué à ces tests qui visent à donner un aperçu de la capacité des banques à absorber des chocs dans des conditions de tension, voire de crise, indique le quotidien britannique en se basant sur "des documents qui ont filtré".

Le journal, citant "un mémo non définitif consulté par Bloomberg", ajoute que seules 10 des 25 banques concernées se verraient demander d'effectuer une recapitalisation. Les banques concernées seraient irlandaise, italienne, grecque et autrichienne et auront jusqu'au 10 novembre pour se recapitaliser, croit savoir le journal.

(...)
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Narbonne
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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Narbonne » 25 oct. 2014, 21:32:46

A titre perso (sur la liste ci-dessus) : Deutsche bank ? SG ? santader ? ubs ? unicredito ?
Ils ne savaient pas que c'était impossible, alors ils l'ont fait.

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par politicien » 26 oct. 2014, 12:02:14

Alerte : Les banques françaises réussissent les tests de résistance européens (Le Figaro).
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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par politicien » 26 oct. 2014, 14:05:42

Bonjour,
Treize grandes banques françaises ont réussi les tests de résistance et l'examen de la qualité de leurs actifs organisés par la Banque centrale européenne et l'Autorité bancaire européenne, a annoncé dimanche 26 octobre la Banque de France.

Explications : L’heure de vérité pour les banques européennes

« Les résultats des banques françaises confirment la qualité de leurs actifs et leur capacité de résistance à des chocs sévères, peut-on lire dans un communiqué de la Banque de France. Dans le scénario le plus défavorable (adverse), les banques françaises ont passé avec succès le test et se comparent très favorablement avec leurs pairs européens. »

UN SEUL ÉTABLISSEMENT FRANÇAIS EN DIFFICULTÉ
Ces tests ont été effectués alors que la BCE doit prendre en charge le 4 novembre la supervision directe des 130 banques les plus importantes de la zone euro, étape cruciale de l'union bancaire et de l'instauration d'un mécanisme de supervision unique décidés par les pouvoirs publics européens. Avant d'assumer cette nouvelle responsabilité, la BCE a décidé de lancer en octobre 2013 une revue de la qualité des actifs (Asset Quality Review) ainsi que des tests de résistance (stress tests) afin de mesurer les risques des banques et leur capacité à résister à d'éventuels chocs économiques.

En France, ces deux exercices ont été menés sur 13 établissements représentant 95 % des actifs du secteur. Ils comptent les sept grands réseaux que sont BNP Paribas, la Banque postale, BPCE, le Crédit agricole, le Crédit mutuel, HSBC France et la Société générale. S'y sont ajoutés la chambre de compensation LCH Clearnet, la Banque PSA Finance (groupe PSA PEUP.PA), RCI Banque (groupe Renault), la banque publique d'investissement BPI France, la Société de financement local (nouvel organisme de financement des collectivités locales) et la Caisse de refinancement de l'habitat (CRH).

Seule cette dernière, en tant qu'organisme de la place de Paris qui sert au refinancement sécurisé de crédits immobiliers résidentiels, a fait apparaître un déficit de fonds propres au 31 décembre 2013, qu'elle a comblé depuis par une augmentation de capital.
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L'intégralité de cet article à lire sur Le Monde.fr[/align]
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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Nico37 » 26 oct. 2014, 14:19:35

Les banques françaises ont visiblement tiré les leçons des dernières crises forcées qu'elles ont été par les normes de solvabilité. Restent les autres pays de la zone €...

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Nombrilist » 26 oct. 2014, 14:26:58

Je pense que les critères d'acceptation de résistance aux chocs devaient quand même être très larges.

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par spitfire » 26 oct. 2014, 17:25:04

Nombrilist » 26 Oct 2014, 15:26:58 a écrit :Je pense que les critères d'acceptation de résistance aux chocs devaient quand même être très larges.
Qu'est ce qui vous fait dire cela?

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Narbonne » 26 oct. 2014, 17:27:49

En effet, c'est du même niveau que le stress qu'on subit en allant sortir sa poubelle.
Ils ne savaient pas que c'était impossible, alors ils l'ont fait.

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Nombrilist » 26 oct. 2014, 17:28:08

Comme par hasard, tout passe à part les banques vraiment indéfendables. Il me semble que l'on avait créé un sujet à propos de ces stress tests à l'époque, et que l'on avait conclu qu'au final, les tests étaient plutôt gentils. Certains scénarios n'étaient pas pris en compte.

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Narbonne » 26 oct. 2014, 17:35:38

Sur ce test français, c'est l'inflation qui passe à un peu moins de 4%, un taux de chomage à 14 ou 15% et une baisse du prix de l'immobilier de 30%.

J'ai souvenir d'un test qui consiste à voir combien de temps une banque tient en n'ayant plus de relations avec d'autres établissements.
Ils ne savaient pas que c'était impossible, alors ils l'ont fait.

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Nico37 » 26 oct. 2014, 18:01:00

Tout cela est parfaitement exact mais comme les Etats recapitalisent et qu'il y a un fonds de secours européen...

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Narbonne » 26 oct. 2014, 18:21:58

Les états ne pourraient pas encaisser. Le fonds de la France est ridicule et idem au niveau européen (environ 400 milliards) Il suffit de regarder le pnb des banques dans le tableau qu'a donné Politicien.
Ils ne savaient pas que c'était impossible, alors ils l'ont fait.

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par albert » 26 oct. 2014, 18:49:26

Je ne suis pas convaincu par ces stress tests, d’une part parce que beaucoup de risques sont hors bilan et donc échappent au contrôle de la BCE, et d’autre part parce que certaines hypothèses ne sont pas prises en compte, comme par exemple : le défaut d’un ou plusieurs états, la déflation, ou même la sortie d’un pays de l’euro…
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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Jeff Van Planet » 26 oct. 2014, 18:59:39

Narbonne » 26 Oct 2014, 19:21:58 a écrit :Les états ne pourraient pas encaisser. Le fonds de la France est ridicule et idem au niveau européen (environ 400 milliards) Il suffit de regarder le pnb des banques dans le tableau qu'a donné Politicien.
il y à une méthode déjà testée grandeur nature:
L'opération commando de Dinkic contre les amis de Milosevic

L'expérience Serbe de 2001 mérite d'être comptée. Quelques grandes banques serbes étaient devenues des pétaudières gérées par des anciens amis du dictateur Slobodan Milosevic, dans l'intérêt exclusif de leurs dirigeants. Le pays était exsangue après des années de conflit, la confiance bancaire très faible, et l'inflation élevée parce que la banque centrale servait de planche à billet aux opérations frauduleuses des "banksters" serbes. Lorsqu'un très jeune gouverneur, Mladjan Dinkic*, fut nommé à la tête de la banque centrale en 2000, celui ci constata très vite que la situation ne serait pas résolue tant que ces grandes banques ne seraient pas mises hors d'état de nuire. Celles ci, confiantes dans leur statut de Too Big To Fail, et persuadées qu'un blanc-bec de 36 ans ne saurait résister à leur pouvoir, ne virent pas venir l'action éclair qui aboutit à leur fermeture dès le 1er Janvier 2001.

La méthode retenue fait appel à la banque centrale. La banque insolvable est fermée. Les déposants sont avertis que leurs avoirs seront désormais gérés par la banque centrale, que leurs chèques et échéances seront honorés, qu'ils pourront retirer du liquide en quantité limitée immédiatement, et que surtout qu'ils ont 6 mois pour désigner la banque de leur choix pour que la banque centrale transfère leur compte vers une autre banque, laquelle leur permettra de retrouver un usage tout à fait normal de cet instrument (carte de crédit, etc...).

Pour que la banque recevant le nouveau titulaire du compte puisse honorer des retraits ou des paiements, celle ci recevra soit des actifs sains restant en portefeuille de la banque déchue, soit des actifs pourris mais avec une décote définie contractuellement avec la banque centrale, soit une dotation en cash de la banque centrale, celle ci étant refinancée par la liquidation des actifs de la banque saisie au sein d'une "bad bank", une structure recevant l'actif de la banque faillie et chargée de compenser au mieux les pertes des ayants droits (le passif).

Dans cette optique, tout comme dans la procédure d'échanges de dette contre capital, les actionnaires de la banque faillie seraient les premiers touchés, puis les détenteurs de dette financière à plus de 5 ans, puis de 2 à 5 ans, etc... Ce qui assurerait un excellent matelas de protection aux déposants, individuels comme entreprises. Il serait peu probable que la banque centrale ait à faire marcher la planche à billets pour combler un éventuel passif résiduel une fois les comptes soldés. La manoeuvre ne serait donc pas inflationniste.

Naturellement, les détails de l'opération sont bien plus complexes, car les grandes banques ne sont pas la boulangerie du quartier, en terme de complexité de gestion. Mais le principe est là.
Source et article complet sur objectif eco
Le grand problème de notre système démocratique c'est qu'il permet de faire démocratiquement des choses non démocratiques.
J.Saramago

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Re: Zone euro : une banque sur cinq aurait raté les tests bancaires

Message non lu par Narbonne » 26 oct. 2014, 19:33:28

Pour une petite banque, cela peut marcher, mais pour de gros établissements il faut d'énormes capitaux. Une vrai crise systémique et la dette de la France actuelle sera du pipi de papillon à côté.
Ils ne savaient pas que c'était impossible, alors ils l'ont fait.

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